Indul az árfolyamgát – hogyan profitálhatuk belőle igazán?

2012. március 30.

Áprilistól igényelhetik a devizahitelesek az árfolyamgát lehetőségét, mellyel a svájci frankos hiteleket 180, az eurósakat 250, a japán jenben felvett kölcsönöket pedig 2,5 forintos rögzített árfolyamon lehet törleszteni 60 hónapon át.

A törlesztő részlet aktuális árfolyama és a rögzített árfolyam közötti különbözet kamat részét az Állam és bank fele-fele arányban, így végeredményben teljes egészében elengedi, míg a havi törlesztő különbségének tőke része 5 éven át egy gyűjtőszámlára kerül, azt később kamatostól vissza kell fizetni.

Így önmagában a rögzítés csak rövidtávú segítségnek tűnik, hiszen a 60 hónap lejártával a különbség egy részét is el kell kezdeni törleszteni.

 

Hogyan profitáljunk mégis az árfolyamgátból?

Gondolkozzunk egy lépéssel előre!

Íme az 1 millió forintot érő megoldás:

 

Had szemléltessem egy példával. Egyik ügyfelem havonta 400 CHF-et fizet lakáshitelére, ami mai árfolyamon kb. 400 * 250 = 100.000 Ft-os törlesztőt jelent. Ha rögzíti, fix 400 * 180 = 72.000 Ft lesz a részlete.

Tehát spórolhat 5 éven át havi 28.000 Ft-ot. Remek. Azonban ezzel egyidejűleg megnyílik neki egy tőke különbözet gyűjtő számla is.

arfgat

Mivel 25 évre vette fel a hitelt és még a futamidő elején jár, így a havi részeltének kb. 85%-a kamattörlesztés (kb. 340 CHF) és mindössze 15%-a tőketörlesztés (kb. 60 CHF).

Ez az arány a különbözetnél is így oszlik meg, tehát a megspórolt 28.000 Ft-ból nagyjából 23.800 Ft a kamat különbözet, amit elengednek, NEM kell később sem visszafizetni. A maradék 4.200 Ft-ot (a tőke különbözetet) pedig egy gyűjtőszámlán helyezik el havonta.

arfgat2

Bár a számítás kissé elnagyolt, ez azt jelenti, hogy 60 * kb. 4.200 Ft = 252.000 Ft kerül majd a gyűjtőszámlára, ami – mivel kamatozik is – kb. 300-310.000 Ft-ra fog növekedni. Ezt kell majd a rögzített periódus után (szintén havi részletben) visszafizetni.

Annak érdekében, hogy ne csak elódázzuk a törlesztést 5 évig, tanácsom a következő:

Aki eddig is tudta fizetni a részletét a piaci árfolyamon, az is kérje a rögzítést, de (és most jön a lényeg!), a megspórolt részt tegye félre 60 hónapon egy megtakarítási számlán. Vagyis ugyanannyit fog ezentúl is fizetni, de – maradva az előző példánál – 28.000 Ft-ot saját magának fog fialtatni.

Erre jó alternatíva lehet többek között egy lakástakarék-pénztár, amibe ha csak havi 20.000 Ft-ot tesz félre – módozat függvényében – akár  1.596.984 Ft megtakarítást is képezhet 5 év alatt (amiből mellesleg 342.000 Ft-ot az állam tett hozzá). Ezt 5 év után be lehet törleszteni a lakáshitelbe, ezzel is csökkentve a fennálló tőketartozást.

 


Összefoglalva:

Törlesztő részlet ma: 100.000 Ft

Törlesztő részlet árfolyamgáttal: 72.000 Ft + lakástakarék-pénztár: 20.000 Ft = 92.000 Ft

Tőkegyűjtő számla egyenlege 5 év után: kb. 300.000 Ft

Lakástakarék-pénztári megtakarítás 5 év után: 1.596.984 Ft


Összes megtakarítás 5 év alatt: kb. 1.360.000 Ft

 

A számok tájékoztató jellegűek, az egyszerűség kedvéért néhol elnagyoltak. Ha szeretné tudni, hogy Ön pontosan mennyit tudna megspórolni az árfolyamgáttal, kérjen visszahívást!

 

A nagy roham és a túlterheltség elkerülése végett a kormány és a Bankszövetség megállapodása értelmében az új árfolyamgát intézménye nem egyszerre válik elérhetővé az összes ügyfél számára. Az első két hónapban a közszolgák, majd júniustól a lakáscélú hitelesek, szeptembertől pedig a szabad felhasználású devizakölcsönnel rendelkező hiteladósok kérhetik a rögzítést (illetve kérheti mindenki a hatálybalépést követően akár azonnal is, viszont a bankok csak a fenti ütemezésben kötelesek befogadni a kérelmeket).

 


MINDEN VÉLEMÉNY SZÁMÍT!

Email cím (nem tesszük közzé) A kötelezően kitöltendő mezőket * karakterrel jelöljük

A következő HTML tag-ek és tulajdonságok használata engedélyezett: <a href="" title=""> <abbr title=""> <acronym title=""> <b> <blockquote cite=""> <cite> <code> <del datetime=""> <em> <i> <q cite=""> <strike> <strong>

Copyright © 2009-2014 Raák Bálint
Minden jog fenntartva!

Facebook

Twitter

Youtube

Kapcsolat

Telefon: +36-30-280-8827
Fax: +36-1-411-1127
E-mail: raak.balint[kukac]vagyonitanacsado.hu
PSZÁF nyilvántartási szám: 106090535188

Céginformációk